王利芬：各位观众朋友，大家好！这里是联通《赢在中国》创业百问现场，今天我们要问的话题只有一个，就是在创业过程中如何找钱的问题，坐在我身边的这位女士是做风险投资的徐新女士，欢迎您！ 王利芬：旁边这一位是银行家夏保罗先生，谢谢您！ 王利芬：那两位是对我们的创业金融环境有研究的李扬先生和哈继铭先生，谢谢 ！ 王利芬：在我对面的是江苏远东集团的董事长蒋锡培先生，他曾经给他旁边的这位雪中送炭过，旁边的这位叫高燃先生，他也是现在IT网络（公司）的一个董事长了，欢迎你们两位，谢谢！ 王利芬：这位是大名鼎鼎的牛根生先生，我想他在找钱的过程中应该有过非常坎坷的经历，谢谢您！ 王利芬：左边的这位曾经拿到过风险投资，现在慧聪的董事长，您自己说吧。 郭凡生：我叫郭凡生，希望大家喜欢我。 王利芬：这两位能像郭凡生先生那样自我介绍吗？ 高建：我是清华大学中国创业研究中心的高建。 王利芬：好，谢谢您！ 林伟贤：各位观众朋友大家好，我是来自于台湾，目前也在祖国投资，我是实践家知识管理集团的董事长林伟贤，谢谢大家！ 王利芬：今天在我们的现场观众里面我特别想介绍一下我们有一个方阵，这个方阵是参赛我们《赢在中国》的选手，就是这个方阵，谢谢你们！ 王利芬：我们其他的观众都是和我们今天的创业有关的，他们有的有创业经历，有的是对创业非常地感兴趣。今天的话题从我们的观众开始，我们把所有关于找钱的事情，找钱的问题把它提开来，就是你是通过什么途径找到的钱？你现在找钱有哪些困惑？所以我想从这边开始，谢谢！ 观众：我是准备开始找钱，但是以前有机会，也找过很多钱，但都没有弄到手，为什么？因为现在我们跟风险投资公司的沟通还不是很畅通，就是我们有项目的时候，想要找到他们比较难。 王利芬：你的问题是很难有一个沟通的平台。 王利芬：好，请。 主持人好，大家好！我创业是从2000年开始的，现在我想找钱，为什么？我现在想发展。但是我知道，我这个行业是个小行业，也是个冷门的行业，搞膨润土，这个产品很多人都不知道干什么用的，所以我想提出的问题在座的风险投资商也好，银行的也好，对我这种小项目会不会投资？ 王利芬：好，请递给您旁边想发言的。 观众：主持人、大家好！我是来自中国留学网的桑青，我是负责人，我现在的问题就是我们网站经过了将近三年的发展，已经成为中国留学和移民行业里的第一家门户，现在我们需要在这个基础上搭建一个国际性的教育资讯平台，现在遇到一个资金的瓶颈，我希望融资。我希望问徐总的一个问题就是我们应该融多少钱？以及如何保证我们在未来的项目发展中起到主导作用？ 王利芬：好，谢谢您！递给后面的。 观众：大家好，我也想问一下徐总，就是觉得找钱的时机最好是什么时机？就是创业公司发展到什么阶段去找钱最合适？ 王利芬：后面那位女士。 观众：谢谢主持人！我现在正在找钱，我的问题是想问一下夏保罗先生和徐总，我是一个月之前创办了一家网站，我想问风投和银行家，在这个时期也就是企业刚刚创立这种初始阶段，投资家会不会青睐于这样的一个企业，然后在选择这样一个投资的方向上是不是会有 什么样的一种考虑？好 谢谢 王利芬：好，谢谢您！ 王利芬：我们的问题在这个时候先打个包，我想请善于总结的慧聪的郭凡生先生，您给大家把刚才的问题归纳一下，谢谢您！ 郭凡生：为了支持主持人的工作，她让我干啥我就干啥，干不干是态度，干得好不好是水平。大家讲的是找钱，找钱有几个路子：第一个找银行，记住，银行是一般的商业和产业资本，银行要求的回报就是利息；第二找钱，找风险投资，风险投资要求的不是利息，风险投资要求的是高回报，就像我们这几个嘉宾里头惟一的一位女士，她们是最贪婪的。风险投资如果你没有十倍或者更高的回报，它是不肯给你投的，因为风险投资一般投十个项目，成功一两个就行，那么，一般成的项目他希望有五到十倍或者是更高的回报率，我拿的就是风险投资；第三是私人借款，私人借款就要看你的人缘，就要看你能不能说服别人。其实我觉得大家去拿钱无非是这三种方式。总结得不好，希望主持人批评，总结得好就表扬两句。 王利芬： 谢谢，很好！ 王利芬：总结完了之后就开始回答吧。我想徐新大家问您的问题挺多的，要不你先开始。 徐新：我先讲一下，风险投资虽然是贪婪，但是也是在所有刚才郭总讲的三种融资方案中金额最大，持续时间最长，如果大家看一个数据，看今天在美国纳斯达克上市的只要是市值超过十亿美金的企业，都有一个共同的特点，都是背后有一个风险投资在后面支撑着它们。所以，我们的钱就是给企业带来了迅速发展的机会，我觉得中国现在大部分行业还是属于一个跑马圈地舍命狂奔的时候，你有钱和没钱发展速度是非常不一样的，我觉得对我们来讲有三个投资理念：第一就是投资行业，第二投资企业家，第三去帮助企业家成长。第二点其实投资企业家是最重要的，刚才我听说很多在座的选手实际上只是有一个商业计划，企业既没有赚钱也没有赢利，收入可能还没有确定，这个时候就是对人的考察是非常重要的，那么我们觉得对人的考察不是一个科学，是一个艺术，这中间有很多经验跟失败的教训在里面，我觉得找到创业的人很容易，但是找到在最困难的时候能够坚持不懈持之以恒不怕困难这种人不容易，我觉得这种素质是挺重要的。 王利芬：您请 夏保罗：融资的次序很重要，第一阶段一定是自有资金，你认为这么好，自己都不肯掏钱，别人怎么肯相信你，这是第一点，第二点你要先有成功的迹象，对啊，人家是跟你共赢，不是跟你共输，所以你要先做出成绩单出来，这是第一阶段；第二阶段，找战略合作伙伴，这时候你找风险投资人家理都不理你，你找银行理都不理你，因为你还没有成气候，对不对，你还没有成功的迹象你还没有成绩单拿出来。对啊，没有成绩单就是高风险，就是这么简单。所以第二阶段找战略合作伙伴，找志同道合的朋友跟你共创天下，这是第二阶段。所以你准备创业以前就要先想谁是我的战略合作伙伴，你要打造一个赢的团队；第三阶段才去找风险投资者，风险投资者他就看风险，你风险高他为什么要投资？这个时候就看你要讲一个故事出来，一个吸引风险投资的故事出来让人家兴奋，让人家EXCITED（激动），最好有吸引力更好，是不是。你要讲一个故事出来，所以这个时候就看你的企划书了。好。今天时间关系 我不谈企划书怎么写，这个时候你要写一个打动人心的故事出来让这个风险投资者拼命点头 EXCITED（激动）这是第三点，你做不到这一点不可能有风险投资，这是第三个阶段；第四个阶段才到商业银行去，商业银行最保守的了，对啊，所以第四个阶段才到银行去；第五个阶段你就到货币市场去，你自己发行债券等等，所以五个阶段，不同的阶段找不同的融资者，次序不要搞错。 王利芬：谢谢您！刚才有一个问题是问牛总的。 牛根生：确实，如果你没有很大的一个过去的积淀，这个钱是不太好来的。从蒙牛的体会看，一开始干企业是原来的企业免掉，免掉以后有三四百人跟着出来，而且带着钱来的先入了股，大家借上钱，把家里的存款，孩子上学的钱，买房的钱，老同志买棺材板的钱也都来了，然后就放在这个地方入股了，一下子就入了一千多万，这是第一；那么在这之前有三个人把自己的钱，家里的存款拿出来一百万先注册了一家公司，这是两笔钱，第三笔钱呢就是这些团队七八个人自己的住房抵押给银行，我们也第一开始拿到银行一笔钱。 王利芬：你抵押了吗？ 牛根生：抵押了，我的房子和我几个副手的房子一共七套，当时抵押完以后，这里有一个修正，不是靠这个企业这个新的企业去解决问题，而是靠你的房子去解决问题，对，自己的资产，自己的住房，然后七八个人把自己的住房抵押给银行，银行给了我们三百万元钱，所以， 一百万的一个借款，三百万的一个房屋贷款，还有一千万的股本金，蒙牛起步的时候就是这样起步的。实际上这些里边你看看跟信誉太有关系了，第一，这一百万借款三个人肯定是过去没有欠别人钱不还的记录他才能拿来，第二这七八个人愿意把自己的住房全部抵押给银行，把钱能集上来这也是信誉，七八个人首先相信你，那么第三个就是那几百人一起出来，然后把自己所有家里的积蓄拿出来就能入股，所以这里边实际上比你们风险投资的胆量更大，比银行的胆量还大，所以企业家赚钱比风险投资还要多，当然实际上这个过程比较有意思，我觉得这个过程就刚才几位专家说的程序有的完全一致，有的可能表现的形式不一样 牛根生：刚才我们那个银行家说的这五步是非常正确的，但是有的时候银行的钱房子抵押有这个条件，银行反正我有房子在，你钱没了以后我卖房子，这也可能，谢谢！ 王利芬：谢谢！这里是联通《赢在中国》的节目现场，这是我们的创业百问节目，我们之所以举行创业百问，是特别希望能够帮助到千百万创业者和我们参赛《赢在中国》的选手们。有一种找钱的方式我想提供给大家，就是我们坐在这边的高燃，他曾经是在《对话》这个节目里面发现了蒋锡培先生，然后坐着火车跟到沈阳去，然后找到蒋锡培，是这样一个好心人，所以这是他们的一个特殊路径，我告诉大家。您请。 高燃：蒋总，我先说说，因为我是在将近两年多以前在《对话》里面认识蒋总的，今天又跟蒋总坐在一块。两年多以前我肯定是比不上现在在座的这么多的创业者的，我当时什么都没有，我又没有财务知识，我又没有互联网的从业经验，我也没有成功的创业经验，所以 我觉得当时是不可能，我只是在《对话》里面我觉得这个人不错，这个人是一个值得信任的人，然后，我后面就去找他。